近期，保險監管部門一再強調“保險姓保”，整個行業此前快速增長的萬能險，迎來了史上最嚴的監管新規。對此，諸多險企紛紛調整產品形態和人身險業務線。其中，深挖國內高凈值人群的財富管理需求的保險產品，成為險企的新增長點。
 

事實上，因探索高價值期交產品銷售模式，部分險企早已布局高凈值人群財富管理領域。據了解，今年一季度后，富德生命人壽便開始價值轉型，著力推進“百億期交”戰略。其中，在2015年小范圍試點、針對高凈值人群財富管理的PWM（Private Wealth Management，私人財富管理）項目，在今年二季度開始全國推廣。 僅2016年7、8兩個月，該項目即帶來了4429萬元的保費，增長迅速。業內人士指出，在高凈值人群財富管理領域，國內險企仍有大量增長空間。

中國高凈值人群過百萬財富管理需求旺盛

在2013年發布的《2013中國私人財富報告》指出：2012年，可投資資產1000萬人民幣以上的中國高凈值人士數量超過70 萬人。因此，三年時間中國高凈值人士數量增長了30-40萬人。在高凈值人群不斷增多的背景下，高端理財業務需求極為旺盛。

“我們前期做了大量的調研和數據收集，2013 年的千萬中國高凈值人士就突破了105 萬人，而且還在迅速地增長，今年有望突破110 萬，這個群體的理財市場是一片亟待開發的藍海。”富德生命人壽總經理張漢平介紹說。

龐大的高凈值人群下，隱藏著巨大的財富管理需求。

相關調查顯示：現金及存款、銀行理財產品占據高凈值人群財富管理第一梯隊，傳統股票及房地產投資緊隨其后。同時，約33%的高凈值人群已運用保險作為財富管理工具。“受益于2014年較高的投資收益水平帶來的高分紅以及個稅遞延壽險產品在2015年的試點，預計未來壽險產品將成為吸引個人投資的新亮點，2015年占比穩定上升至6.7%。”《中國私人銀行全面發展報告報告》如是分析稱。

據了解，目前中國的高凈值人群主要是改革開放的第一代企業家。中國社科院數據顯示，接下來的8年里，中國內地將有300萬第一代企業家達到退休年齡。再加上房產稅、遺產稅等政策預期，中國內地超高凈值家族的家族財富管理和傳承將成為突出問題。

財富安全涉及業務廣，保險理財凸顯保障性

業內人士分析稱，當前中國超高凈值家族面臨著三重挑戰。首先是創富的挑戰，企業經營環境復雜，轉型之路崎嶇不平；其次是守富的挑戰，投資風險日益加大，專業能力相對不足，支出通脹稅收使財富不斷流散；最后是傳承的挑戰：家族治理結構缺失，各類傳承工具匱乏。

相關調研結果顯示，隨著高凈值人群的不斷增加，財富流動、洗牌速度的加快，高凈值人群的金融需求正向“投資理財專業性”和“金融服務綜合化”回歸。而中國高凈值人群的首要財富目標，已從幾年前的“創造更多財富”，轉向“財富保障”，財富的安全性問題日益突出。

張漢平指出，所謂的財富安全，并非常人所理解的“保值”那么簡單，高凈值人群希望得到財富傳承咨詢、資產保全、投資移民、婚姻與財富規劃等全方位的財富管理幫助，當中涉及企業治理、企業和個人稅收規劃、個人資產傳承定制、法律咨詢等相關服務。“而這恰恰是目前國內很多金融機構所缺乏的，能力參差不齊。”

業內人士指出，相比其他理財方式，保險無疑是一種較為安全可靠的渠道。最新的《保險法》第二十三條第三款規定：“任何單位和個人不得非法干預保險人履行賠償或者給付保險金的義務，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權利。”
 

因此，通過專業保險機構，購買相關保險產品，無疑可以為子女或為自己留下一份最可靠的財富。無論是子女事業無成，還是自己婚姻破裂或企業破產，均不會影響到該筆保險財富的支取。

調結構提價值，PWM 項目成為新增長點

在上述的市場需求及行業背景下，同時隨著監管環境的變化，富德生命人壽在全國推出了面向高凈值人群財富管理需求的PWM 項目。據介紹，該項目以客戶個人、家庭、事業、財務狀況出發，基于充分溝通和分析，找到真正的財務安排需求，融入客戶個性化的生活安排需求，通過專業的法律、財務、稅務的統籌規劃，提供綜合的財務安排建議和解決方案。

“這是公司調結構、提價值決策的重要組成部分，我們要把它做成一個精品工程。所以我們專門獨立組建立一支高素質的管理、服務、銷售團隊。”張漢平表示。

對項目全面推廣以來的迅速增長，富德生命人壽相關市場負責人表示，該公司合作渠道眾多，保證客戶來源是銀保高端市場的基礎。以合作渠道工商銀行為例，其財富中心客戶數達到 402萬戶（日均資產100萬），私人銀行客戶數2.6萬戶（管理資產 4732億元），同時，富德生命在工商銀行服務機構網點基礎也非常強大，全國私人銀行數 26家，全國財富中心數超過400家。
 

業內人士指出，保險監管的規范化，讓險企著力價值轉型。而在龐大的市場需求下，以富德生命人壽為代表的保險公司，在高凈值人群的財富管理領域上將大有作為。(來源：網易)