活下來 走得遠 擔得起丨從富德生命優結構重價值看保險業的長期主義
時間：2022年09月21日 來源： 關注次數：11【字體：大 中 小】
在過去，不少中國企業家認為企業社會責任（CSR）是從公司的盈利中分出一部分回饋社會，這種觀點把社會責任看成是企業的一種“負擔”，使企業的經濟功能與社會功能相對立。
事實上，企業社會責任不僅不是負擔，還可以作為提高企業成長發展的核心，成為保險公司在高質量轉型時期健康持續發展的驅動力。
據不完全統計，2022年以來，已有數十家保險公司編制并發布2021年企業社會責任報告。可以看出，保險業已經走上一條社會利益與經濟利益并重、企業與社會發展共贏的創新之路。
以近日富德生命人壽發布的2021年度企業社會責任報告為例，該公司以“做一家好公司”為長期發展目標，深耕保險主業，深入推進專業化轉型。雖然目前從整體上，我們還看不到公司高質量發展帶來的質的躍遷，但在局部點上已經出現了一些自我良性發展的轉型突破。
近年來，富德生命人壽不僅逐步脫掉了粗放發展模式，還穿上了優結構、重價值、轉型發展的新衣。
在富德生命人壽持續為客戶、為股東和員工、為社會創造價值背后，是否有普適性的方法論？問題的答案對轉型攻堅中的公司來說無疑具有一定參考價值。
以客戶為中心，從單一產品運作到產品矩陣經營，差異化增值服務從無到全再到優
在人口紅利消失、市場需求快速切換的倒逼下，壽險業從量到質的轉換成為必然。在向高質量發展轉型升級的過程中，“以客戶為中心”幾乎成為每一家人身險公司的必選項。
那“以客戶為中心”該如何落地？在業內人士看來，客戶認知加速提升導致行業供需錯配，原先重銷售、輕產品服務的模式效用遞減。因此，當前保險公司轉型的要點就是提供觸達客戶核心痛點的“產品+服務”，這比單純的渠道改革更為重要。
2021年，圍繞“結構優化、價值提升、效率提高”的轉型目標，富德生命人壽著力優化產品結構、聚焦長期期交、推動科技賦能、促進專業化轉型和資源協同配套。
其中，在優化產品結構方面，近年來，富德生命人壽逐步轉向精耕健康險，并由“單一產品運作”升級為“產品矩陣經營”。
2021年，富德生命人壽新上市產品27款，覆蓋健康保障、財富規劃、意外保障等各類客戶需求。
保障類產品：2021年，富德生命人壽在持續打造“康健無憂”“尊享健康”等重疾品牌的同時，持續完善“生命360”系列產品，滿足客戶多樣化保障需求。
儲蓄類產品：2021年，富德生命人壽進一步加強年金產品的開發力度，結合市場需求，新開發富贏三號，打造包含5款年金產品的儲蓄產品體系，滿足不同層次客戶的財務規劃需求。值得一提的是，近年來，富德生命人壽躉交產品保險期間從1年、2年、3年直接過渡到5年；期交產品保險期間從3年、5年直接過渡到終身。
普惠金融產品：公司推出富德生命粵港澳大灣區深圳專屬長期重大疾病保險、富德生命粵港澳大灣區深圳專屬一年期重大疾病保險等兩款深圳專屬醫保產品。
從經營結果來看，富德生命人壽產品結構明顯優化、價值顯著提升，自我造血能力明顯增強。據悉，2016-2021年，富德生命人壽個險渠道健康險保費占比從17.6%提升到59.9%，個險業務在總規模保費的占比提升近16個百分點。
在完善渠道產品體系的同時，富德生命人壽精細化服務層級，針對不同產品客戶群提供差異化的健康增值服務體系。據了解，自2007年以來，富德生命人壽在經過5輪服務方案的升級和完善后，目前已形成4大系列、37項VIP增值服務體系。
此外，富德生命人壽不斷加快科技賦能步伐，逐步搭建起數字化服務管理體系。通過人臉識別、小程序開發、阿里云大數據等先進技術，在投保、核保、保全、理賠的保單全生命周期中廣泛應用，為客戶打造優質、高效的全流程電子化、智能化保單服務。新上線的“富德心服務”以微信小程序為載體，集健康服務、VIP服務、客戶服務活動等多項服務內容為一體，進一步拓寬了客戶服務渠道。
報告顯示，2021年，富德生命人壽投保人978.76萬人，投、被保險人合計1309.24萬人（不含團險渠道客戶）；承保保單件數（不含團險）513.07萬件，理賠總金額35.80億元，同比增長27.93%；理賠案件量35.28萬件，同比增長23.87%。
聚焦專業制勝做大價值，強化過程管控精細化管理,以穩健增長回報股東
回首中國保險業40余年發展，高速增長驅動力主要是來自人力、資本等傳統生產要素的高投入。走過粗放時代，行業轉型不再是簡單業務結構的修修補補，而是壯士斷腕的自我革命。
從市場主體來看，各家公司都在尋求轉型，從過往對規模的追求轉變為對價值穩定增長的追求。
一方面，老牌大型公司憑借較為深厚的隊伍基礎，同時緊跟新形勢的變化，整合資源，以走科技賦能路線為主進行戰略擴張，進一步擴大競爭優勢。
另一方面，隨著保險業進一步對外開放，外資保險主體在中國市場的經濟、人力、智力和技術資源投入更多，其發展后勁十足。
在此背景下，中小內資公司在產品設計、渠道建設、品牌影響力、人才技術等方面缺乏明顯優勢，這些都進一步倒逼公司更快尋求轉型之路。
在行業轉型浪潮之下，富德生命順勢而為，從粗放向精細化、專業化、集約化轉變，以謀求高質量的增長。
具體來看，在公司治理方面，富德生命人壽建立了“三會一層”，即股東大會、董事會、監事會和經營管理層為主體的公司治理及經營管理架構，“三會一層”各司其職、有效制衡、協調運作。
同時，在規范運作“三會”的基礎上，通過董事長辦公會、臨時資產管理工作小組、人事工作小組等機制，富德生命人壽對重大經營管理事項、重大資產處置和重要人事安排進行研究決策，并監督相關重大事項的執行成效；通過總經理辦公會、銷售工作委員會、資產負債執行委員會等機制，統籌經營管理政策，強化資產負債聯動，提升相關政策和資源配置的合理化、專業化；持續健全公司治理制度體系，并采取定期回顧總結、考核評價等措施推動公司治理制度的有效落實。
此外，富德生命人壽進一步健全激勵約束機制，持續優化公司薪酬管理、績效考核及結果運用機制，建立董監事履職評價制度，首次對董監事開展履職評價；落實信息披露責任，保障公司利益相關方及社會公眾對公司重要信息的知情權和監督權。
在強化合規風控方面，富德生命人壽建立了全面風險管理組織體系。通過設置風險防御三道防線，各職能部門作為風險管理第一道防線，風險管理部、法律合規部作為風險管理第二道防線，富德保險控股審計稽核中心為風險管理第三道防線，同時在分公司及其下轄機構設立了風險管理崗，形成完整的全面風險管理組織架構。
在經營策略上，富德生命人壽聚集專業，做大價值。2020年以來，富德生命人壽銀保通過聚集專業，推進價值轉型進一步升級，按照隊伍專業化建設和渠道多元發展兩條主線來制定各項方針政策。
一是抓隊伍提產能:通過新基本法來加強隊伍行為管理考核，固化銷售習慣和作業標準，逐步淘汰2萬以下低產能隊伍，牽引隊伍往商行轉變，向績優成長。
二是抓核網促多元:總部資源由之前的推動項目向機構深度經營網點的方向轉變，并借助 “核網工程”建設方案與渠道多元發展方案兩大抓手，來推動機構在商行渠道實現提升。
三是練內功重實戰:外勤方面，全國統一線上新人班，解決新人受訓不及時、標準不統一的問題。內勤方面，重點圍繞提升50強中支、100強營業部主要管理干部能力來開展。同時為持續提升銀保條線內勤員工和一線隊伍的專業能力與勝任素質。
事實上，自2016年推行價值轉型以來，富德生命人壽沒有選擇“等靠要”，也沒有選擇被動地“撐著熬著”，而是主動修為：一是業務平臺保持穩定，保費收入穩定在千億平臺；二是投資依靠存量挖潛，有效支撐了負債端正常的業務發展；三是資產負債聯動，保障償付能力和現金流；四是開源節流，公司盈利狀況不斷改善。
“公益+保險”模式打造小海豚計劃公益活動，將以德立業融入經營發展之道
一個好的企業一定是一個好的社會企業，這種責任貫穿在企業發展的整個生命歷程當中。
作為一家好的壽險公司，也不僅僅是為客戶提供適合的風險保障，幫助客戶進行風險管理和財務安排，提升生活質量。
對富德生命人壽來說，社會責任除了落實在通過保險產品，為全社會提供風險緩沖和對沖機制，促進社會和諧；讓股東獲得應有的資本回報；讓員工有好的收入和自我成長的機會之外，還體現在社會公益方面。
2013年，富德生命人壽以捐助深圳市特殊需要兒童早期干預中心為契機，啟動了“小海豚計劃”長期公益工程，以“關愛兒童健康快樂成長”為宗旨，為成就孩子的夢想搭建一座通往未來的橋梁。
據了解，“小海豚計劃”的出現，在富德生命人壽全系統掀起了一波以公益品牌帶動品牌推廣的高潮。富德生命人壽的公益活動也由原來的分散式逐漸集中化、規范化、體系化。
在總公司統一策劃、各分公司統一行動的步調下，“小海豚計劃”每年都以統一主題、統一形象、統一對象在全國各地開展活動，受益對象也拓寬至更多適齡兒童群體，特別是面向困難兒童、失親兒童和留守兒童等弱勢群體，持續開展愛心活動。
2014-2016年，“小海豚計劃”的足跡由深圳延伸至全國，受益對象也從特殊兒童擴展至健康兒童群體。
2017年以來，“小海豚計劃”響應國家“精準扶貧”的號召、行業“保險扶貧”的倡議，將受益對象從特殊需要兒童、城市兒童轉向貧困、留守和失親兒童，創新推出“物資幫助+保險保障+心理幫扶”的模式，受助兒童不但獲贈生活用品、學習用品、專屬保險產品，還能感受來自富德生命人壽志愿者一對一的心理關懷和情感關愛。
截至2021年12月31日，“小海豚計劃”累計舉辦活動1100余場，受益兒童超11萬人，為超過6萬名兒童捐贈意外保險產品，總保險保額超22億元，累計捐贈2400余萬元愛心物資；共有1600位志愿者認領、幫扶了770名困境兒童，結對幫扶愛心捐贈總金額達49萬元。
從富德生命人壽的“小海豚計劃”可以看出，隨著社會化媒體滲透到人們日常生活中，公益活動不僅僅是政府、企業、NGO及個人的簡單捐贈，更是依托聯動多方資源，通過平臺化、品牌化的公益行動促使公益效能最大化。
事實上，從成立至今，富德生命人壽一直積極履行企業社會責任，這不僅源自“富及民眾、德行天下”的核心價值觀，更體現了“做一家好公司”的使命擔當。（來源：慧保天下）
標簽：生命資訊
