已走過十余年漫漫探索路的巨災(zāi)保險制度，有望迎來破局。中國保監(jiān)會主席項(xiàng)俊波在日前召開的全國保險監(jiān)管工作會議上表示，今年的三項(xiàng)工作之一就是推動巨災(zāi)保險立法，將巨災(zāi)保險制度納入國家綜合災(zāi)害防范體系。

　　建設(shè)完備的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)

　　項(xiàng)俊波表示，今年要突出抓好的三件事之一就是，爭取政府支持，推動巨災(zāi)保險立法，將巨災(zāi)保險制度納入國家綜合災(zāi)害防范體系，爭取國家在立法保障、財稅政策、防災(zāi)減災(zāi)等方面給予支持。

　　十年來，業(yè)內(nèi)一直在探討巨災(zāi)保險制度的建立。2006年《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》中提出，要建立國家財政支持的巨災(zāi)風(fēng)險保險體系，2007年《突發(fā)事件應(yīng)對法》要求建立巨災(zāi)保險制度，“十一五”發(fā)展規(guī)劃綱要和國務(wù)院23號文都有“建立國家支持的農(nóng)業(yè)和巨災(zāi)再保險體系”的表述。

　　《國家綜合防災(zāi)減災(zāi)規(guī)劃(2011~2015年)》的表述則更加詳細(xì)：建立健全災(zāi)害保險制度，充分發(fā)揮保險在災(zāi)害風(fēng)險轉(zhuǎn)移中的作用，拓寬災(zāi)害風(fēng)險轉(zhuǎn)移渠道，推動建立規(guī)范合理的災(zāi)害風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制。

　　與此同時，國家再次啟動“國家綜合防災(zāi)減災(zāi)戰(zhàn)略研究”項(xiàng)目，并將通過引入保險機(jī)制，實(shí)現(xiàn)“防災(zāi)減災(zāi)投入機(jī)制優(yōu)化”問題展開研究。

　　2011年12月由民政部國家減災(zāi)中心舉辦的首屆學(xué)術(shù)年會上，與會者對巨災(zāi)保險達(dá)成的共識是：“十二五”將成為我國巨災(zāi)保險制度“落地”的關(guān)鍵時期。

　　一位保險公司人士認(rèn)為，巨災(zāi)保險制度要想早日“落地”需要與國家災(zāi)害的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、信息集成和利用技術(shù)形成互動。巨災(zāi)保險制度面臨的突出問題是償付能力、風(fēng)險區(qū)劃、損失評估，這些均需要一個基于國家層面的數(shù)據(jù)保障和標(biāo)準(zhǔn)支持。

　　建立巨災(zāi)風(fēng)險轉(zhuǎn)移機(jī)制，一大前提是對巨災(zāi)風(fēng)險進(jìn)行評估，利用歷史數(shù)據(jù)與專業(yè)知識衡量自然災(zāi)害導(dǎo)致的年均損失及最壞情形下的損失。這是保險業(yè)據(jù)此厘定保費(fèi)、提取準(zhǔn)備金的前提，也是風(fēng)險轉(zhuǎn)移機(jī)制建立的基礎(chǔ)。不過，目前中國缺少相關(guān)數(shù)據(jù)或相關(guān)數(shù)據(jù)無法共享。有保險業(yè)人士指出，如對災(zāi)害和風(fēng)險要素進(jìn)行分析，需要更大范圍的數(shù)據(jù)，需要和其他社會機(jī)構(gòu)合作，特別是應(yīng)用方面的研究。

　　建立立法和制度安排

　　建立巨災(zāi)保險體系，除了有完備的數(shù)據(jù)作為基礎(chǔ)，還涉及相關(guān)的立法和制度安排。項(xiàng)俊波在會議上指出，在法律環(huán)境方面，農(nóng)業(yè)保險巨災(zāi)風(fēng)險準(zhǔn)備金制度還沒有建立，農(nóng)業(yè)保險運(yùn)行存在較大風(fēng)險隱患。國家政策支持的巨災(zāi)保險體系還沒有建立，自然災(zāi)害風(fēng)險分散轉(zhuǎn)移和補(bǔ)償救助機(jī)制缺失。因此，保險業(yè)要發(fā)揮政策撬動的杠桿效應(yīng)，促進(jìn)巨災(zāi)保險等重點(diǎn)領(lǐng)域的發(fā)展。

　　有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，作為一種制度上的安排，巨災(zāi)保險應(yīng)該由國家統(tǒng)一設(shè)計(jì)。按照風(fēng)險的社會最優(yōu)分擔(dān)原理，巨災(zāi)保險體系應(yīng)由政府、社會各界、市場與農(nóng)戶共擔(dān)風(fēng)險。國際上多數(shù)發(fā)達(dá)國家以及一些發(fā)展中國家，十分重視運(yùn)用保險來管理農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險，把建立農(nóng)業(yè)保險再保險體系視為農(nóng)業(yè)支持保護(hù)政策的重要內(nèi)容而給予大力扶持。因此，參照國際經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合中國國情，中國巨災(zāi)保險體系應(yīng)遵循“國家主導(dǎo)、統(tǒng)一設(shè)計(jì)、市場運(yùn)作”的原則。

　　據(jù)了解，根據(jù)去年保監(jiān)會制定的巨災(zāi)險方案，覆蓋范圍包括主要針對農(nóng)作物和牲畜的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險及主要面向城市的城鎮(zhèn)居民房屋地震保險兩方面，并以省為單位進(jìn)行巨災(zāi)基金統(tǒng)籌操作。考慮到我國的實(shí)際情況，洪水、干旱、臺風(fēng)和地震四類巨災(zāi)被納入保險責(zé)任中，且在人員傷亡、財產(chǎn)損失和影響范圍等方面有具體規(guī)定。

　　去年，該巨災(zāi)保險制度方案便已上報國務(wù)院。有業(yè)內(nèi)人士預(yù)測，“十二五”期間有望成為巨災(zāi)保險制度“落地”的關(guān)鍵期。

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