3月14日，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會在北京正式發(fā)布《機(jī)動車輛商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》（以下簡稱《示范條款》），為保險(xiǎn)公司提供了商業(yè)車險(xiǎn)條款行業(yè)范本。中保協(xié)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步還將組織行業(yè)專業(yè)力量，加速推進(jìn)車險(xiǎn)承保理賠制度化、標(biāo)準(zhǔn)化、信息化建設(shè)，盡快完成《示范條款》的落地實(shí)施。

　　據(jù)了解，《示范條款》經(jīng)過6次修訂，歷時10個月擬訂而成。其間，廣泛征求了行業(yè)內(nèi)外和社會各界的意見和建議，共收到修訂意見近800條，涵蓋商業(yè)車險(xiǎn)條款的方方面面，中保協(xié)對這些意見進(jìn)行了整理和歸類，并對原有商業(yè)車險(xiǎn)條款進(jìn)行了全面梳理，認(rèn)真篩查不利于保護(hù)被保險(xiǎn)人權(quán)益、表述不清和容易產(chǎn)生歧義的地方，進(jìn)行了合理修訂，最終形成了由4個主險(xiǎn)、11個附加險(xiǎn)組成的《示范條款》。

　　中保協(xié)有關(guān)專家表示，《示范條款》主要有四個突出特點(diǎn)，即調(diào)整車損險(xiǎn)承保、理賠方式，強(qiáng)化保護(hù)消費(fèi)者利益；擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任，減少免賠事項(xiàng)，提高車險(xiǎn)保障能力；強(qiáng)化如實(shí)告知，簡化索賠資料，提升車險(xiǎn)服務(wù)水平；簡化產(chǎn)品體系，優(yōu)化條款條例，便于車主閱讀理解。

　　據(jù)介紹，針對商業(yè)車險(xiǎn)廣受關(guān)注的熱點(diǎn)問題，《示范條款》明確規(guī)定，車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額按投保時被保險(xiǎn)機(jī)動車的實(shí)際價值確定。被保險(xiǎn)機(jī)動車發(fā)生全部損失時，保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)金額進(jìn)行賠償；發(fā)生部分損失時，保險(xiǎn)公司按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償。

　　《示范條款》還規(guī)定，因第三方對被保險(xiǎn)機(jī)動車的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)公司可以在保險(xiǎn)金額內(nèi)先行賠付被保險(xiǎn)人，然后行使代位求償權(quán)。消費(fèi)者在發(fā)生車損險(xiǎn)事故后，除了可以沿用過去的索賠方式外，還能直接向自身投保的保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠，免去了和第三方之間的溝通索賠之累。

　　 據(jù)介紹，《示范條款》將原有商業(yè)車險(xiǎn)中“教練車特約”“租車人人車失蹤”“法律費(fèi)用”“倒車鏡車燈單獨(dú)損壞”“車載貨物掉落”附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任直接納入主險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任，刪除了原有商業(yè)車險(xiǎn)條款實(shí)踐中存在一定爭議的十多條責(zé)任免除，例如，“駕駛證失效或?qū)忩?yàn)未合格”“發(fā)生保險(xiǎn)事故時無公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的合法有效行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證”，同時，還免去了原有商業(yè)車險(xiǎn)條款中的部分絕對免賠率，從而有效擴(kuò)大了商業(yè)車險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍。

　　根據(jù)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和消費(fèi)者反映，《示范條款》對原有商業(yè)車險(xiǎn)條款中的概念、文字進(jìn)行了修改和完善，尤其是對消費(fèi)者最關(guān)心的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、賠償處理等內(nèi)容進(jìn)行了針對性完善，使條款文字表述更加清晰準(zhǔn)確、通俗易懂，強(qiáng)化了保險(xiǎn)公司如實(shí)告知義務(wù)。同時，對商業(yè)車險(xiǎn)的索賠資料進(jìn)行了簡化，例如不再要求車損險(xiǎn)索賠提供營運(yùn)許可證或道路運(yùn)輸許可證復(fù)印件，不再要求盜搶險(xiǎn)索賠提供駕駛證復(fù)印件、行駛證正副本、全套原車鑰匙等資料。

　　此外，《示范條款》簡化了商業(yè)車險(xiǎn)的產(chǎn)品體系，除對特種車，摩托車、拖拉機(jī)，單程提車單獨(dú)設(shè)置條款外，其余機(jī)動車都采用統(tǒng)一的條款。每個條款分為總則、主險(xiǎn)條款、通用條款、附加條款、釋義等部分。同時，還對現(xiàn)有商業(yè)車險(xiǎn)附加險(xiǎn)進(jìn)行了大幅簡化，把部分附加險(xiǎn)納入主險(xiǎn)保障范圍，僅保留玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)等10個附加險(xiǎn)，并新增了無法找到第三方不計(jì)免賠險(xiǎn)。

　　中保協(xié)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《示范條款》為保險(xiǎn)公司提供了商業(yè)車險(xiǎn)條款行業(yè)范本，也設(shè)定了準(zhǔn)入門檻和標(biāo)準(zhǔn)，今后無論保險(xiǎn)公司在《示范條款》基礎(chǔ)上進(jìn)行優(yōu)化還是自主開發(fā)商業(yè)車險(xiǎn)條款，只能高于《示范條款》的相關(guān)內(nèi)容。

　　他還透露，目前中保協(xié)正在組織行業(yè)專業(yè)力量，加速推進(jìn)行業(yè)純風(fēng)險(xiǎn)損失率的測算、行業(yè)示范單證的設(shè)計(jì)、行業(yè)承保和理賠實(shí)務(wù)的制定、行業(yè)信息平臺的改造、行業(yè)承保理賠單證的印制和發(fā)放，以及推動保險(xiǎn)公司承保理賠系統(tǒng)改造等一系列基礎(chǔ)性工作，力爭盡早實(shí)現(xiàn)《示范條款》的落地實(shí)施。

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