政府工作報告再次把目光聚焦于出口信用保險、個人養老金和長期護理保險。3月5日，十四屆全國人大三次會議在京開幕。國務院總理李強作《政府工作報告》（以下簡稱《報告》）。

在今年的《報告》中，“保險”一詞共出現7次，涵蓋出口信用保險、第三支柱養老保險、長期護理保險等多個領域，展示了保險業在服務國家戰略、促進經濟發展、保障民生改善中的重要作用與責任擔當。

出口信用保險連續11年被提及

在對外開放方面，《報告》指出，擴大高水平對外開放，積極穩外貿、穩外資，穩定對外貿易發展，優化融資、結算、外匯等金融服務，擴大出口信用保險承保規模和覆蓋面。

北京商報記者梳理發現，這已是政府工作報告自2015年以來連續11年明確提及“出口信用保險”有關內容。從2015年的“擴大出口信用保險規模，加大對大型成套設備出口融資應保盡保”到去年的“加強進出口信貸和出口信保支持”。“出口信用保險”這一險種在推動外貿質升量穩方面被寄予厚望。

作為世界貿易組織規則允許的貿易和投資促進手段，出口信用保險是各國外貿穩增長、防風險，保產業鏈、供應鏈安全穩定的重要政策性工具。特別是近些年，嚴峻復雜的國際環境使得外貿企業面臨的風險加劇，出口信用保險作為促進貿易和投資的重要工具，頻頻受到政策推動。僅2024年，出口信用保險就被納入多項政策文件，覆蓋跨境電商、服務貿易、制造業高質量發展等領域。根據中國信保數據，2024年該公司全年承保金額超10214億美元，同比增長10%；支付賠款超25.8億美元，增長11.7%；服務支持客戶超22.7萬家，增長12.4%。

中央財經大學副教授劉春生表示，出口信用保險能為出口企業提供風險保障，承保進口商商業風險與進口國政治風險導致的損失，還能助力企業融資，支持其采用靈活結算方式開拓市場，維護產業鏈穩定。正因它是符合WTO規則的特殊政策工具，成效顯著且契合國家戰略需求，所以連續11年被寫入政府工作報告。

熱議個人養老金

全球老齡化加劇，養老問題不僅是一個家庭的隱憂，而是社會共同面對的挑戰。

在養老方面，《報告》提出，加快發展第三支柱養老保險，實施好個人養老金制度。積極應對人口老齡化，完善發展養老事業和養老產業政策機制，大力發展銀發經濟。

自2024年12月起，個人養老金制度從36個先行試點城市（地區）推開至全國。目前，我國個人養老金開戶人數已突破7000萬人。截至2025年1月15日，個人養老金專項產品達956款，其中儲蓄產品466款、基金產品287款、保險產品177款、理財產品26款。但由于民眾認識不足、稅優力度較小、產品選擇有限、收益率較低等問題，個人養老金當前也存在繳存冷的情況。

個人養老金制度是我國養老保險體系“第三支柱”的重要制度設計。在全國兩會之際，多位全國人大代表、全國政協委員對個人養老金的投資和提取建言獻策。全國政協委員、對外經濟貿易大學保險學院副院長孫潔建議，盡快制定標準化的生存率或死亡率改善指數（長壽指數）；加快探索中國特色的個人養老金長壽風險的新型風險轉移機制；盡快建立以上海保交所為技術平臺的長壽風險對沖交易市場。

從短期消費刺激與長期養老儲備有機結合的角度，全國政協委員、南方科技大學副校長金李建議，建立“消費關聯個人養老金繳存”機制，即消費者購買特定領域商品或服務時，可由政府按照消費額的一定比例配比發放補貼，存入個人養老金賬戶。這樣消費者在滿足即時消費需求的同時也積累了養老資產，形成“消費即養老儲蓄”的心理賬戶效應。

對于當前個人養老金的發展瓶頸，劉春生表示，在政策端可優化稅收激勵，提高繳費上限并加強跨部門協同；產品端應設計差異化產品，提升透明度與收益，利用科技賦能服務；此外，還能探索跨境銜接試點，推動與銀發經濟融合。

長護險擴面呼之欲出

隨著老齡化進程加劇，社保“第六險”長期護理保險（也稱“長護險”）制度作為一項保障失能人員基本生活的社會保險制度，越來越受到重視。《報告》提出，加快建立長期護理保險制度。

從往年的“穩步推進長期護理保險制度試點”“推進建立長期護理保險制度”到今年的“加快建立長期護理保險制度”，可以看出國家對于建立長期護理保險制度的期待。

最新數據顯示，截至目前，長期護理保險制度覆蓋1.8億人，累計260余萬失能參保人享受待遇，基金支出超800億元。提供就業崗位約30萬個，拉動相關產業社會資本投入約600億元。

當前長期護理保險制度正從試點走向全面推廣的關鍵節點。國家醫保局年初透露，正在會同有關部門，以建立獨立險種、制度覆蓋全民、政策規范統一、契合我國國情為目標，加快建立長期護理保險制度，切實減輕失能人員護理服務費用負擔。

不過，從實際情況來看，長護險不僅面臨養老服務人才缺口，長護險的籌資問題更需要重視。北京社科院副研究員王鵬表示，現階段，長護險面臨地方碎片化政策、籌資難、護理隊伍人才短缺、農村地區服務供給不便、護理服務質量難以保證和公眾認知不足等難點。

南開大學衛生經濟與醫療保障研究中心主任朱銘來近期撰文指出，目前試點地區絕大部分的長護險籌資都來自醫療保險基金劃轉，在醫療保險基金運行壓力逐步增大的背景下，長護險基金面臨不可持續風險。由于專業化護理人員供給不足，許多家庭不得不依賴親情照護。

對于如何進一步發展長期護理保險，王鵬表示，各地區需要統一制度標準，推進規范化、標準化發展；拓寬籌資渠道，鼓勵全民參保，合理制定繳費標準；此外，加強護理隊伍建設，完善專業教育培訓體系。劉春生同樣認為，需要優化籌資模式，建立多元共擔機制；強化人才供給，推行職業技能等級認證；發展居家社區服務，發展“互聯網+護理”等模式。

北京商報記者 李秀梅